ROA, CAR, NPF, FDR, dan BOPO: Determinan Market Share Bank Umum Syariah di Indonesia
Abstract
Financial institutions such as banks play a crucial role in the national economy. Therefore, efforts to increase the market share of Islamic banking in Indonesia are highly strategic, particularly given the fundamental goal of Islamic economics, which underpins the establishment of Islamic banking, namely to achieve overall public welfare. Market share is the percentage indicating a bank's overall market share, which also serves as an indicator of the success of its marketing strategy. This study aims to analyze the influence of several financial indicators, such as Return on Assets (ROA), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non-Performing Financing (NPF), Financing to Deposit Ratio (FDR), and Operating Expenses to Operating Income (BOPO), on the market share of Islamic Commercial Banks in Indonesia. Secondary data were obtained from the Islamic Banking Statistics (SPS) and the Indonesian Banking Statistics (SPI) for the period January 2018 to August 2024. The analysis method used was Vector Autoregression (VAR). The results of the impulse response analysis indicate that ROA and CAR have a negative impact, while NPF and FDR have a positive impact on market share. BOPO has a negative but insignificant effect on the market share of Islamic Commercial Banks in Indonesia.
Keywords: ROA; CAR; NPF; FDR; Operating Expenses to Operating Income (BOPO); Market Share.
Abstrak
Lembaga keuangan seperti bank memiliki peranan penting dalam perekonomian nasional. Oleh karena itu, upaya peningkatan pangsa pasar perbankan syariah di Indonesia menjadi hal yang sangat strategis, khususnya karena tujuan ekonomi Islam yang menjadi dasar pendirian perbankan syariah yakni untuk mewujudkan kesejahteraan masyarakat secara menyeluruh. Market share ialah persentase yang menunjukkan penguasaan sebuah bank dalam pasar secara keseluruhan, yang juga menjadi indikator keberhasilan strategi pemasaran. Penelitian ini bertujuan menganalisis pengaruh beberapa indikator keuangan seperti Return on Assets (ROA), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non-Performing Financing (NPF), Financing to Deposit Ratio (FDR), dan Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap market share Bank Umum Syariah di Indonesia. Data sekunder yang digunakan diperoleh dari Statistik Perbankan Syariah (SPS) dan Statistik Perbankan Indonesia (SPI) selama periode Januari 2018 hingga Agustus 2024. Metode analisis yang digunakan adalah Vector Autoregression (VAR). Hasil analisis impulse response menunjukkan bahwa variabel ROA dan CAR memiliki pengaruh negatif sementara NPF dan FDR memberikan dampak positif terhadap market share. Kemudian BOPO memberikan pengaruh negatif tetapi tidak signifikan terhadap market share Bank Umum Syariah di Indonesia.
Kata Kunci: ROA; CAR; NPF; FDR; BOPO; Market Share.
Full Text:
PDF (Bahasa Indonesia)References
Agnesia, T., & Situngkir, T. L. (2023). Analisis ROA dan ROE terhadap Kinerja Keuangan pada PT. Bank Negara Indonesia (BNI) Periode 2017-2021. ISOQUANT : Jurnal Ekonomi, Manajemen dan Akuntansi, 7(1), 1–13. https://doi.org/10.24269/iso.v7i1.1620
Almaghfuroh, H. (2019). Pengaruh Net Operating Margin, Biaya Operasional Pendapatan Operasional dan Size terhadap Market Share pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk (Periode Tahun 2010-Juni 2018. In Institut Agama Islam Negeri Tulungagung.
Angraeni, B. D., Widodo, S., & Lestari, S. S. (2022). Analisis Pengaruh Non Performing Financing (NPF), Financing to Deposit Ratio (FDR), Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) dan Debt to Equity Ratio (DER) terhadap Return on Equity (ROE) pada Bank Umum Syariah di Indonesia Periode 2016- 2. Masyarif Al-Syariah, 7(1), 128–155.
Aulia Rahman. (2016). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Market Share Bank Syariah. Analytica Islamica, 5(2), 291–314.
Budiono, A. (2017). Penerapan Prinsip Syariah pada Lembaga Keuangan Syariah. Law and Justice, 2(1), 54–65. https://doi.org/10.23917/laj.v2i1.4337
Farich, I. N. (2023). Analysis of Determinant of Bank Syariah Indonesia (BSI) Market Share Before and After the Merger. Airlangga International Journal of Islamic Economics and Finance, 6(01), 77–84. https://doi.org/10.20473/aijief.v6i01.35013
Firman, R. N. (2016). Faktor-Faktor yang Mendukung Pergerakan “Market Share” Perbankan Syariah di Indonesia.
Harjito, Y., Utami, D. B., & Hapsari, D. I. (2017). Analisis Market Share Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Simposium Nasional Akuntansi XX, Jember, 12(2), 183–200. https://doi.org/10.21580/at.v12i2.6449
Hendra, S. T. N., & Hartomo, D. D. (2018). Pengaruh Konsentrasi dan Pangsa Pasar terhadap Pengambilan Resiko Bank. Jurnal Bisnis dan Manajemen, 17(2), 35. https://doi.org/10.20961/jbm.v17i2.17176
Hidayati, L. N. (2015). Pengaruh Kecukupan Modal (CAR), Pengelolaan Kredit (NPL), dan Likuiditas Bank (LDR) terhadap Probabilitas Kebangkrutan Bank (Studi pada Bank Umum Swasta Devisa yang tercatat di BEI tahun 2009–2013). Jurnal Ilmu Manajemen, 12(1), 38–50. https://doi.org/10.21831/jim.v12i1.11741
Jati, W., Oktrima, B., & Ariyanti, E. (2022). Pengaruh Net Interest Margin (NIM) dan Biaya Operasional dan Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap Return on Asset (ROA) pada PT Bank Central Asia, Tbk Periode 2010-2020. Jurnal Ilmiah Swara Manajemen (Swara Mahasiswa Manajemen), 2(4), 509. https://doi.org/10.32493/jism.v2i4.25618
Juliana, J., Nurhaliza, F., Hermawan, R., & Marlina, R. (2023). Bank Syariah Indonesia Customer Loyalty After Merger: Analysis of Trust, Service Quality, and Religiosity. Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan, 10(1), 96–108. https://doi.org/10.20473/vol10iss20231pp96-108
Kisworo, Y., Salama, H., & Paramita, G. (2021). Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan Market Share Perbankan Syariah dengan Perbankan Konvensional (Studi Kasus BRI Syariah, BNI Syariah, Bank Syariah Mandiri, BCA Syariah dengan Bank BRI Tbk, BNI Tbk, Mandiri Tbk dan BCA Tbk). Journal of Information System, Applied, Management, Accounting and Research, 5(1), 1–12.
Mahrani, W. (2023). Peranan Perbankan dalam Meningkatkan Perekonomian Indonesia. Jurnal Al Wadiah, 1(2), 164–177. https://doi.org/10.62214/jaw.v1i2.138
Porter, M. E. (1985). Competitive Advantage: Creating and sustaining superior performance. Free Press.
Purboastuti, N., Anwar, N., & Suryahani, I. (2015). Pengaruh Indikator Utama Perbankan terhadap Pangsa Pasar Perbankan Syariah. Journal of Economics and Policy, 8(1), 13–22. https://doi.org/10.15294/jejak.v8i1.3850
Rusliani. (2017). Analisis Model Promosi Bank Muamalat Indonesia terhadap Market Share Kota Bandar Lampung. Ekonomi Islam, 8(1), 87–104. https://journal.uhamka.ac.id/index.php/jei/article/view/323/191
Saputra, B. (2014). Faktor-Faktor Keuangan yang Mempengaruhi Market Share Perbankan Syariah di Indonesia. Akuntabilitas, VII(2), 123–131.
Sri Anugerah Natalina, & Arif Zunaidi. (2021). Manajemen Strategik dalam Perbankan Syariah. Wadiah, 5(1), 86–117. https://doi.org/10.30762/wadiah.v5i1.3178
Sugiyono. (2015). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D. In Alfabeta. CV.
Suryani, S. (2012). Analisis Pengaruh Financing To Deposit Ratio (FDR) terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah di Indonesia (Rasio Keuangan pada BUS dan UUS Periode 2008-2010). Economica: Jurnal Ekonomi Islam, 2(2), 153–170. https://doi.org/10.21580/economica.2012.2.2.854
Susane, A. (2017). Analisis Pangsa Pasar Bank Syariah di Indonesia [Tesis Master, Dipublikasikan]. Universitas Islam Indonesia.
Tamin, M., Hilmi, H., Satria, D. I., & Usman, A. (2022). Pengaruh Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) dan Financing to Deposit Ratio (FDR) terhadap Profitabilitas pada Bank Umum Syariah di Indonesia Tahun 2016-2020. Jurnal Akuntansi Malikussaleh (JAM), 1(1), 123. https://doi.org/10.29103/jam.v1i1.7447
Yokoyama, E. P., & Mahardika, D. P. K. (2019). Pengaruh Non Performing Financing (NPF), Return on Asset (ROA), dan Financing to Deposit Ratio (FDR) terhadap Capital Adequacy Ratio (CAR) (Studi Kasus pada Bank Umum Syariah di Indonesia yang Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan). Jimea, 3(2), 28–44. https://doi.org/10.31955/mea.vol3.iss2.pp
Yunistiyani, V., & Harto, P. (2022). Kinerja PT Bank Syariah Indonesia, Tbk setelah Merger: Apakah Lebih Baik? Reviu Akuntansi dan Bisnis Indonesia, 6(2), 67–84. https://doi.org/10.18196/rabin.v6i2.15621.
DOI: http://dx.doi.org/10.21043/jebisku.v3i3.4276
Refbacks
- There are currently no refbacks.
Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam
E-mail: jebisku@uinsuku.ac.id
Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam by Faculty of Islamic Economics and Business, State Islamic Institute (IAIN) of Kudus, Kudus, Indonesia is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.